консуль­ти­руем и прини­маем заказы

8 800 551–20-35
Россия

звонок из любого региона бесплатный

+7 (812) 409–95-93
Санкт-Петербург

Открытие банковского счёта

ОТКРЫТЬ СЧЕТ В БАНКЕ: РИСКИ ПО 115-ФЗ

Вы заре­ги­стри­ро­вали ООО или ИП и хотите открыть расчетный счет, или может вы руко­во­ди­тель орга­ни­зации, у которой возникли проблемы со счетом и срочно требу­ется новый в другом банке?

Ваш друг реко­мен­дует вам один известный банк, в интер­нете яркая реклама другого. Многие банки сейчас широко рекла­ми­руют свои услуги, зама­нивая клиентов много­обе­ща­ю­щими пред­ло­же­ниями. Каза­лось бы, какие могут быть проблемы? Выбери понра­вив­шийся и открой счет за несколько дней.

Но несложная проце­дура открытия счета может обер­нуться для вашего бизнеса попа­да­нием в черные списки банков. В чем причины и как этого избе­жать?

С 2001 года в России действует Феде­ральный закон N 115-ФЗ “О проти­во­дей­ствии лега­ли­зации (отмы­ванию) доходов, полу­ченных преступным путем, и финан­си­ро­ванию терро­ризма”.

Давайте разбе­ремся, какое отно­шение этот закон может иметь к вашей компании, любому пред­при­ни­ма­телю или граж­да­нину.

Причины отказа в открытии счета:

Кредитная орга­ни­зация (банк, в который вы обра­ти­лись) может отка­зать в открытии расчет­ного счета, если не пред­став­лены все необ­хо­димые доку­менты, если не подтвер­ждены полно­мочия обра­тив­ше­гося лица, а также на осно­вании пункта 5.2 статьи 7 феде­раль­ного закона N 115-ФЗ (подо­зрения в отмы­вании доходов и финан­си­ро­вании терро­ризма).

Банк может отка­зать, если усомнится в реаль­ности ведения бизнеса, если у вашей компании недо­сто­верный адрес (или другие записи о недо­сто­верных сведе­ниях в ЕГРЮЛ), адрес массовой реги­страции, номи­нальный директор и т.д.

Это озна­чает, что если вы или ваша деятель­ность пока­жутся сотруд­нику банка сомни­тель­ными, то в открытии счета откажут. В этот момент нельзя пожать плечами и спокойно пойти откры­вать счет в другом банке – у отказа есть послед­ствия.

Послед­ствия отказа, черные списки банков.

Банк соби­рает данные по всем отказам и направ­ляет их в Феде­ральную службу по финан­со­вому мони­то­рингу (Росфин­мо­ни­то­ринг). Сведения о вашей орга­ни­зации могут быть внесены в пере­чень юриди­че­ских лиц, которым было отка­зано в предо­став­лении расчетно-кассового обслу­жи­вания (Поло­жение ЦБ РФ от 20.07.2016 N 550‑П).

Росфин­мо­ни­то­ринг уже доводит эти сведения до Банка Росси, который пере­дает инфор­мацию всем банкам, то есть вы рискуете попасть в черные списки тех банков, в которые вы даже не обра­ща­лись.

ОТКРЫТИЕ СЧЕТА

Как выбрать банк?

  • узнайте рейтинг банка: надеж­ность, стабиль­ность, финан­совые пока­за­тели;
  • оцените, удобно ли вам будет рабо­тать именно с этим банком: наличие в терри­то­ри­альной доступ­ности сети фили­алов, допол­ни­тельных офисов, банко­матов;
  • изучите тарифы: стои­мость открытия счета, ежеме­сячная плата за обслу­жи­вание, комиссия за прово­димые операции, комиссия за эквай­ринг, комиссия за закрытие счета;
  • озна­комь­тесь с отзы­вами о работе банка: удоб­ство системы интернет-банка, отсут­ствие скрытых платежей, срок прове­дения платежей и прочее.

Доку­менты для открытия счета

Как правило, требу­ется предо­ста­вить: устав; доку­менты, подтвер­жда­ющие полно­мочия руко­во­ди­теля и доку­мент, удосто­ве­ря­ющий его личность; доку­менты на юриди­че­ский адрес; свиде­тель­ство о поста­новке на учет в нало­говом органе; письмо Росстата о присво­ении кодов; лист записи из ЕГРЮЛ.

Для инди­ви­ду­аль­ного пред­при­ни­ма­теля пере­чень доку­ментов меньше: паспорт, выписка из ЕГРИП или свиде­тель­ство о реги­страции ИП (выда­ва­лось до 2017 года), свиде­тель­ство о поста­новке на учет в нало­говом органе.

Откры­ваем расчетный счет

Итак, вы преду­пре­ждены об опас­ности попа­дания в черные списки банков, выбрали понра­вив­шийся банк и подго­то­вили доку­менты. Что делать дальше?

Обра­ти­тесь к специ­а­ли­стам, которые помогут вам в открытии счета: прокон­суль­ти­руют по проце­дуре, направят ваши доку­менты в банк, согла­суют для вас удобное время для встречи с сотруд­ником банка.

Несмотря на то, что у многих банков есть услуга по выезду специ­а­листа в ваш офис, мы реко­мен­дуем прийти именно в отде­ление. На встрече будьте готовы пояс­нить цели открытия счета и плани­ру­емые операции, обос­но­вать выбор тариф­ного плана, дать коммен­тарии по вашему бизнесу.

Также мы реко­мен­дуем иметь два расчетных счета для вашей орга­ни­зации, так как в случае приоста­новки обслу­жи­вания по 115-ФЗ, вы будете иметь возмож­ность продол­жать финан­совую деятель­ности.

Специ­а­листы NovaLex предо­ставят вам акту­альную инфор­мацию по тарифам, проверят комплект­ность доку­ментов и направят их копии специ­а­ли­стам банка, подго­товят пред­ва­ри­тельную заявку на открытие счёта. В назна­ченное время вы посе­тите отде­ление банка для открытия счета, где будет необ­хо­димо иметь при себе ориги­налы доку­ментов и печать обще­ства.

Допол­ни­тельные продукты, которые пред­ла­гают наши банки-партнеры:

  • Торговый эквай­ринг
  • Интернет-эквайринг
  • Смарт-терминал
  • Корпо­ра­тивная карта
  • Кредитная бизнес-карта
  • Валютные счета
  • Зарплатный проект
  • Оборотный кредит
  • Овер­драфт
  • Кредит для ИП

Цены на услуги

Открытие расчет­ного счета для ОООот 5 т. р.ЗАКАЗАТЬ
Открытие расчет­ного счета для ИПот 3 т. р.ЗАКАЗАТЬ
Консуль­тация в случае приоста­нов­ления операций по счетуот 2 т. р.ЗАКАЗАТЬ
Разбло­ки­ровка расчет­ного счетаот 5 т. р.ЗАКАЗАТЬ

Вопрос-ответ

Обычно сотрудник банка спра­ши­вает о пред­сто­ящей деятель­ности обще­ства: о контр­агентах, о коли­че­стве плани­ру­емых операций и плани­ру­емых оборотах. Но могут также быть заданы вопросы о создании обще­ства: коли­че­стве учре­ди­телей и сотруд­ников, уставном капи­тале обще­ства, юриди­че­ском адресе, системе нало­го­об­ло­жения, о видах деятель­ности, указанных в уставе. Нередко проис­ходит обсуж­дение личности самого дирек­тора: явля­ется ли он дирек­тором или участ­ником в других орга­ни­за­циях, имеет ли опыт руко­во­дящей работы.

Банк действи­тельно может отка­зать в открытии счета, если ваша орга­ни­зация не прошла пред­ва­ри­тельную проверку. Сове­туем вам пись­менно обра­титься в банк и попро­сить указать в ответном письме причины отказа в открытии счета. Банк обязан вам предо­ста­витьть такую инфор­мацию. После этого вы имеете право предо­ста­вить в банк доку­менты и сведения, дока­зы­ва­ющие отсут­ствие осно­ваний для отказа (п. 13.4 ст. 7 Феде­раль­ного закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 07.04.2020) “О проти­во­дей­ствии лега­ли­зации (отмы­ванию) доходов, полу­ченных преступным путем, и финан­си­ро­ванию терро­ризма”).

Нет, инди­ви­ду­альный пред­при­ни­ма­тель не обязан откры­вать расчетный счет в банке. ИП может опла­тить налоги и взносы со своего личного счета или в отде­лении банка. При этом важно знать о наличии лимитов по расчетам налич­ными при работе с юриди­че­скими лицами и другими пред­при­ни­ма­те­лями: оплата не должна превы­шать 100 тысяч рублей в рамках одного дого­вора.

Ведущий юрист

ПОЛИНА ТРОФИМОВА

По всем инте­ре­су­ющим вас вопросам Вы можете:

НАПИСАТЬ:

ПОЗВОНИТЬ:
8 (495) 204–14-89

+7 (921) 444–16‑15

Открытие банковского счёта

Непро­стую ситу­ацию с ликви­да­цией фирмы решал вместе с NovaLex, помогли все разо­брать. Спасибо Елене! Не думал о таком вари­анте совсем. Оказа­лось, в моем случае, это рабочий вариант.

Михаил Т. Москва. 11.02.2020 г.

Открытие банковского счёта

Очень опера­тивно подго­то­вили отчеты и помогли испра­вить ошибки в онлайн бухгал­терии. Оста­лись очень довольны сотруд­ни­че­ством с Нова­лекс.

Жуков­ский В. г. Санкт-Петербург 17.05 2019 г.

Открытие банковского счёта

Нужно было сдать отчет­ность для ИП на ОСН. Нашел в интер­нете Нова­лекс. Обра­тился с вопросом, мне очень опера­тивно отве­тили! Быстро разо­бра­лись, что мне необ­хо­димо и разъ­яс­нили все возникшие в ходе работы вопросы, опера­тивно посчи­тали налоги, соста­вили и отпра­вили отчет­ность! Хотите сделать все грамотно и быстро, то лучше дове­рить бухгал­терию профес­си­о­налам!

Фокин Г.А. г. Тверь 09.09.2019 г.

Открытие банковского счёта

Наша орга­ни­зация стала участ­ником Арбит­раж­ного процесса! Нам необ­хо­димо было соста­вить отзыв на исковое заяв­ление! Долго искали юристов, которые четко и быстро спра­вятся с этой задачей. Знакомые посо­ве­то­вали обра­титься в NovaLex! Обра­ти­лись через сайт, обратная связь не заста­вила себя ждать! Мы расска­зали нашу ситу­ацию, задали все инте­ре­су­ющие нас вопросы по процессу и ребята приня­лись за работу. Совсем скоро отзыв был готов!
Спасибо NovaLex за работу!

Чуров С. г. Москва 12.11.2019 г.

Запишитесь на бесплатную консультацию