Банкротство физических лиц

Цены на услуги

Банкротство физических лиц в 2020

Закре­ди­то­ван­ность насе­ления достигла ката­стро­фи­че­ских объёмов – при посто­янном снижении уровня доходов число безна­дёжных кредитов и банк­ротств растёт. Проце­дура банк­рот­ства физи­че­ского лица сложная и не всегда понятна для граж­да­нина. Если пытаться зани­маться ей само­сто­я­тельно, то можно ухуд­шить ситу­ацию.

Опыт работы специ­а­ли­стов NovaLex позво­ляет умень­шить возможные нега­тивные послед­ствия, провести проце­дуру каче­ственно и в крат­чайшие сроки.

Признание банк­ротом физи­че­ского лица возможно при условии:

• наличие долга в размере не менее пятисот тысяч рублей;
• просрочка оплаты долга не менее трех месяцев;
• отсут­ствие возмож­ности пога­сить долг.

Однако граж­данин имеет право обра­титься в суд, даже если его задол­жен­ность состав­ляет меньшую сумму.

Дело о банк­рот­стве физи­че­ского лица рассмат­ри­ва­ется арбит­ражным судом по месту его житель­ства.

Цели банк­рот­ства:

• Со стороны долж­ника – восста­нов­ление плате­же­спо­соб­ности, возможное умень­шение размеров долга, защита от креди­торов, удовле­тво­рение требо­ваний креди­торов за счет продажи имуще­ства.
• Со стороны креди­тора – пога­шение долга; защита своих инте­ресов, в том числе за счет запрета на отчуж­дение долж­ником имуще­ства.

Заяв­ление о банк­рот­стве

• Обра­титься в суд с заяв­ле­нием о признании банк­ротом могут: граж­данин, конкурсный кредитор или упол­но­мо­ченный орган.
• Должник обязан обра­титься в арбит­ражный суд не позднее трид­цати рабочих дней со дня обна­ру­жения признаков банк­рот­ства, в противном случае законом преду­смот­рена ответ­ствен­ность за нару­шение этого срока.
• Если должник не пога­шает долги и при этом не обра­ща­ется в суд с заяв­ле­нием о признании банк­ротом, то такое заяв­ление может подать конкурсный кредитор или упол­но­мо­ченный орган.

По резуль­татам рассмот­рения заяв­ления о признании граж­да­нина банк­ротом арбит­ражный суд может вынести одно из решений (опре­де­лений):

• опре­де­ление о признании обос­но­ванным заяв­ления, также вводится проце­дура реструк­ту­ри­зации долгов и утвер­жда­ется финан­совый управ­ля­ющий;
• решение о признании граж­да­нина банк­ротом и о назна­чении проце­дуры реали­зации имуще­ства;
• опре­де­ление о признании необос­но­ванным заяв­ления граж­да­нина и об остав­лении его без рассмот­рения или о прекра­щении произ­вод­ства по делу о банк­рот­стве.

Банкротство физического лица: процедура, последствия

Законом о несо­сто­я­тель­ности (банк­рот­стве) преду­смот­рены проце­дуры, которые приме­ня­ются при банк­рот­стве физи­че­ского лица:

• реструк­ту­ри­зация долгов,
• реали­зация имуще­ства,
• мировое согла­шение.

В ходе проце­дуры банк­рот­ства физи­че­ского лица за счет граж­да­нина публи­ку­ются сведения на сервисе «Единый феде­ральный реестр сведений о банк­рот­стве» (ЕФРС), часть сведений публи­ку­ется в газете «Коммер­сант».

Финан­совый управ­ля­ющий при банк­рот­стве физи­че­ского лица

При банк­рот­стве физи­че­ского лица судом обяза­тельно назна­ча­ется финан­совый управ­ля­ющий, кото­рому выпла­чи­ва­ется возна­граж­дение в размере фикси­ро­ванной суммы и суммы процентов.

Финан­совый управ­ля­ющий уведом­ляет всех креди­торов граж­да­нина и проводит первое собрание креди­торов, на котором должник вправе не присут­ство­вать. На первом собрании креди­торов финан­совый управ­ля­ющий пред­став­ляет проект плана реструк­ту­ри­зации долгов. По общему требо­ванию срок реали­зации такого плана не может превы­шать три года.

Важным явля­ется взаи­мо­дей­ствие долж­ника и финан­со­вого управ­ля­ю­щего: граж­данин обязан предо­став­лять ему всю инфор­мацию по имуще­ству и долгам, отчи­ты­ваться о выпол­нении плана реструк­ту­ри­зации.

Помните, что обман финан­со­вого управ­ля­ю­щего о место­на­хож­дении имуще­ства, сокрытие от него имуще­ства, отказ от предо­став­ления сведений влекут за собой преду­смот­ренную законом ответ­ствен­ность!

Введение судом проце­дуры реструк­ту­ри­зации долгов граж­да­нина:

• прекра­ща­ется начис­ление штрафов, пеней, процентов по всем долгам, за исклю­че­нием текущих платежей;
• снима­ются аресты с имуще­ства;
• приоста­нав­ли­ва­ются испол­ни­тельные произ­вод­ства (есть исклю­чения).

• После рассмот­рения резуль­татов испол­нения плана реструк­ту­ри­зации, арбит­ражный суд прини­мает одно из опре­де­лений:
• о завер­шении реструк­ту­ри­зации долгов (если долги пога­шены и нет обос­но­ванных жалоб креди­торов);
• об отмене плана, и решение о признании граж­да­нина банк­ротом.

Распо­ря­жение имуще­ством при банк­рот­стве

Если арбит­ражный суд прини­мает решение о признании граж­да­нина банк­ротом – вводится реали­зация имуще­ства на срок не более чем шесть месяцев (может продле­ваться). С этого момента все имуще­ство граж­да­нина (за исклю­че­нием имуще­ства, на которое по закону не может быть обра­щено взыс­кание) вклю­ча­ется в конкурсную массу. Теперь распо­ря­жаться этим имуще­ством может только финан­совый управ­ля­ющий. Также граж­данин пере­дает управ­ля­ю­щему все свои банков­ские карты.

Финан­совый управ­ля­ющий произ­водит оценку имуще­ства и присту­пает к его продаже. Имуще­ство, которое принад­лежит долж­нику на праве общей собствен­ности с супругой (супругом) также отправ­ля­ется на продажу.

После реали­зации имуще­ства долж­ника произ­во­дятся расчеты с креди­то­рами в порядке очеред­ности, уста­нов­ленной законом.

После завер­шения всех расчетов граж­данин, кото­рого суд признал банк­ротом, осво­бож­да­ется от требо­ваний креди­торов (есть исклю­чения).

Послед­ствия признания физи­че­ского лица банк­ротом

• В течение пяти лет граж­данин не может прини­мать на себя обяза­тель­ства по кредитным дого­ворам и (или) дого­ворам займа без указания на факт своего банк­рот­ства.
• В течение пяти лет дело о его банк­рот­стве не может быть возбуж­дено по заяв­лению этого граж­да­нина. В случае повтор­ного признания банк­ротом правило об осво­бож­дении граж­да­нина от обяза­тельств не приме­ня­ется.
• Такому физи­че­скому лицу могут быть предъ­яв­лены неудо­вле­тво­ренные требо­вания креди­торов, по которым наступил срок испол­нения.
• В течение трех лет граж­данин не может управ­лять юриди­че­ским лицом.
• В течение десяти лет граж­данин не может зани­мать долж­ности в органах управ­ления кредитной орга­ни­зации. В течение пяти лет не может зани­мать долж­ности в органах управ­ления стра­ховой орга­ни­зации, него­су­дар­ствен­ного пенси­он­ного фонда, управ­ля­ющей компании инве­сти­ци­он­ного фонда, паевого инве­сти­ци­он­ного фонда и него­су­дар­ствен­ного пенси­он­ного фонда или микро­фи­нан­совой компании.

В рамках проце­дуры банк­рот­ства мы оказы­ваем бесплатные консуль­тации, разра­ба­ты­ваем инди­ви­ду­альный план банк­рот­ства, помо­гаем выбрать само­ре­гу­ли­ру­емую орга­ни­зацию для назна­чения арбит­раж­ного управ­ля­ю­щего, сопро­вож­даем клиентов от сбора доку­ментов до выне­сения судеб­ного решения и осво­бож­дения граж­да­нина от обре­ме­ни­тельных финан­совых обяза­тельств.

Учитывая сложную финан­совую ситу­ацию, возникшую на сего­дняшний день в мире, наша компания приняла решение об инди­ви­ду­альных усло­виях оплаты при рассмот­рении каждого вопроса.

Шаблоны документов

Вопрос-ответ

Ведущий юрист

ЕЛЕНА САВЕЛЬЕВА

По всем инте­ре­су­ющим вас вопросам Вы можете:

+7 (921) 444–16-18