Цены на услуги
Консультация и анализ ситуации по блокировке счета | от 5 т. р. | ЗАКАЗАТЬ |
Разблокировка расчетного счета | от 30 т. р. | ЗАКАЗАТЬ |
Открытие расчетного счета для ИП | от 2 т. р. | ЗАКАЗАТЬ |
Открытие расчетного счета для ООО | от 5 т.р. | ЗАКАЗАТЬ |
РАЗБЛОКИРОВКА СЧЕТА ПО 115-ФЗ
Сегодня каждый предприниматель должен знать о существовании и владеть знаниями о действии 115-ФЗ: о том, в каких случаях расчетный счет может быть заблокирован; чем отличается приостановление операций от блокировки и что такое черные списки банков.
С 2001 года в России действует Федеральный закон N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.
В соответствии с требованиями этого закона и положениями Банка России, все банки обязаны выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, а также сомнительные операции клиентов.
Как попадают в черные списки банков?
Приведем пример взаимодействия клиента, банков, Росфинмониторинга и Банка России (ЦБ).
- Организация «Старт» направила в банк «Любимый» платежное поручение.
- Платеж не был проведен, а от банка поступило сообщение о том, что в течение трех дней необходимо прислать пояснения о деятельности общества, сканы документов по сделкам за последний месяц и данные по штату компании.
- Директор решил, что за три дня все документы он собрать не успеет, выйдет через неделю бухгалтер из отпуска и все решит.
- Банк «Любимый» не получил ответ и направил в Росфинмониторинг данные о том, что компании «Старт» отказано в проведении операции по счету.
- Росфинмониторинг направил эту информацию об организации «Старт» в Банк России.
- Банк «Любимый» направил в ООО «Старт» уведомление о расторжении банковского счета и предложил перевести остаток денег на счет этой же организации в другом банке. Договор расторгли, деньги перевели на второй счет ООО «Старт» в банке «Север» с назначением платежа «в связи с закрытием счета».
- Банк России направил информацию о неблагонадежности ООО «Старт» в другие банки.
- Банк «Север» также приостановил обслуживание организации, все деньги оказались заблокированы на счете.
- ООО «Старт» обратилось в банки «Новый» и «Южный», но там отказали в открытии счета.
- Двум контрагентам ООО «Старт» приостановили операции по счету.
Таким образом, компания «Старт» попала во все черные списки банков, осталась без работающего расчетного счета, не смогла вывести деньги со счета и подвела своих контрагентов. Это результат бездействия или неграмотных действий самой компании, допустившей несколько значимых ошибок.
Важно: Соблюдать рекомендации банка и не игнорировать его запросы!
При отказе в открытии расчетного счета, сведения о вашей организации могут быть внесены в перечень юридических лиц, которым было отказано в предоставлении расчетно-кассового обслуживания (Положение ЦБ РФ от 20.07.2016 N 550‑П). Росфинмониторинг уже доводит эти сведения до Банка Росси, который передает информацию всем банкам; получив отказ в одном банке, вы рискуете попасть в черные списки тех банков, в которые вы даже не обращались.
Вывод денег с заблокированного счета
Мы употребляем термин «заблокированный счет» исключительно для удобства понимания описываемых ситуаций. Это выражение закрепилось в обиходе по отношению к приостановлению операций и отказам в проведении операций по счету. В действительности блокировка (или заморозка) счета происходит довольно редко и применяется по отношению к лицам, причастным к экстремистской или террористической деятельности.
Иногда банк, приостанавливая обслуживание, сообщает о намерении расторгнуть договор банковского счета. Возникает необходимость вывода остатка денежных средств. Пытаясь решить проблему вывода денег, предприниматели упускают из виду опасность попадания в черные списки банков.
Предупреждаем, что в этом случае не стоит отдавать инициативу банку, так как перевод денег в другой банк с назначением платежа «в связи с закрытием счета» влечет за собой блокировку того счета, на который переводятся деньги и попадание в черные списки банков.
Существуют различные варианты выведения денежных средств с заблокированного счета, однако универсального решения мы не даем: к каждой ситуации необходим индивидуальный подход.
ЧЕРНЫЕ СПИСКИ БАНКОВ
Основные ошибки, которые приводят к попаданию в черные списки
- Проведение сомнительных операций (обнуление счета сразу после получения денежных средств, нехарактерные операции для видов деятельности компании, перевод средств в наличную форму и т.д.).
- Отсутствие платежей по налогам со счета.
- Невнятное заполнение платежных поручений (в назначении платежа не указаны номера и даты договоров, виды услуг/работ).
- Наличие записей о недостоверности в ЕГРЮЛ.
- Отсутствие по счету платежей по заработной плате, за аренду, коммунальные услуги и связь.
- Дробление бизнеса.
- Непредставление информации по запросам банка.
- Вывод денег на зарубежные счета.
- Поступление денег от неблагонадежных контрагентов.
- Непредставление сведений по операциям, подлежащих обязательному контролю.
- Расторжение договора по инициативе банка.
Если один банк заблокировал ваш счет, а второй отказывает в открытии нового – вероятно, вы уже попали в черные списки банков. Не спешите посыпать голову пеплом и ликвидировать ООО – если вы не нарушали законодательство и располагаете документами, подтверждающими легальность проводимых операций, то во многих случаях проблему можно решить.
Необходимо выяснить, какой банк, и по какой причине отправил ваши данные в черные списки, а затем предпринять меры по удалению оттуда этих сведений. Проблема вытаскивания компании или предпринимателя из черных списков в том, что тот банк, который направил данные о компании в Росфинмониторинг, сам должен туда повторно обратиться для того, чтобы эти данные убрать. И если вам отказало в открытии счета три банка, то возможно, потребуется представить документы в каждый из них.
Если убедить банк в благонадежности организации не удастся, то надо будет обратиться в межведомственную комиссию, созданную при банке России, или обжаловать действия банка в суде.
Обратитесь к нам, и мы составим стратегию по безопасному выводу денежных средств с заблокированного счета, подготовим документы для реабилитации вашей компании по 115-ФЗ. Специалисты NovaLex также помогут решить проблему со счетами, заблокированными по решениям налоговой инспекции и постановлениям службы судебных приставов.
Вопрос-ответ
Ведущий юрист
ИРИНА КАИРОВА
По всем интересующим вас вопросам Вы можете:
ПОЗВОНИТЬ:
+7 (495) 204–14-89
+7 (921) 444–16-15