Разблокировка счета

Цены на услуги

РАЗБЛОКИРОВКА СЧЕТА ПО 115-ФЗ

Сегодня каждый пред­при­ни­ма­тель должен знать о суще­ство­вании и владеть знаниями о действии 115-ФЗ: о том, в каких случаях расчетный счет может быть забло­ки­рован; чем отли­ча­ется приоста­нов­ление операций от блоки­ровки и что такое черные списки банков.

С 2001 года в России действует Феде­ральный закон N 115-ФЗ “О проти­во­дей­ствии лега­ли­зации (отмы­ванию) доходов, полу­ченных преступным путем, и финан­си­ро­ванию терро­ризма”.

В соот­вет­ствии с требо­ва­ниями этого закона и поло­же­ниями Банка России, все банки обязаны выяв­лять операции, подле­жащие обяза­тель­ному контролю, а также сомни­тельные операции клиентов.

Как попа­дают в черные списки банков?

Приведем пример взаи­мо­дей­ствия клиента, банков, Росфин­мо­ни­то­ринга и Банка России (ЦБ).

• Орга­ни­зация «Старт» напра­вила в банк «Любимый» платежное пору­чение.
• Платеж не был проведен, а от банка посту­пило сооб­щение о том, что в течение трех дней необ­хо­димо прислать пояс­нения о деятель­ности обще­ства, сканы доку­ментов по сделкам за последний месяц и данные по штату компании.
• Директор решил, что за три дня все доку­менты он собрать не успеет, выйдет через неделю бухгалтер из отпуска и все решит.
• Банк «Любимый» не получил ответ и направил в Росфин­мо­ни­то­ринг данные о том, что компании «Старт» отка­зано в прове­дении операции по счету.
• Росфин­мо­ни­то­ринг направил эту инфор­мацию об орга­ни­зации «Старт» в Банк России.
• Банк «Любимый» направил в ООО «Старт» уведом­ление о растор­жении банков­ского счета и пред­ложил пере­вести остаток денег на счет этой же орга­ни­зации в другом банке. Договор расторгли, деньги пере­вели на второй счет ООО «Старт» в банке «Север» с назна­че­нием платежа «в связи с закры­тием счета».
• Банк России направил инфор­мацию о небла­го­на­деж­ности ООО «Старт» в другие банки.
• Банк «Север» также приоста­новил обслу­жи­вание орга­ни­зации, все деньги оказа­лись забло­ки­ро­ваны на счете.
• ООО «Старт» обра­ти­лось в банки «Новый» и «Южный», но там отка­зали в открытии счета.
• Двум контр­агентам ООО «Старт» приоста­но­вили операции по счету.

Таким образом, компания «Старт» попала во все черные списки банков, оста­лась без рабо­та­ю­щего расчет­ного счета, не смогла вывести деньги со счета и подвела своих контр­агентов. Это результат бездей­ствия или негра­мотных действий самой компании, допу­стившей несколько значимых ошибок.

Важно: Соблю­дать реко­мен­дации банка и не игно­ри­ро­вать его запросы!

При отказе в открытии расчет­ного счета, сведения о вашей орга­ни­зации могут быть внесены в пере­чень юриди­че­ских лиц, которым было отка­зано в предо­став­лении расчетно-кассового обслу­жи­вания (Поло­жение ЦБ РФ от 20.07.2016 N 550‑П). Росфин­мо­ни­то­ринг уже доводит эти сведения до Банка Росси, который пере­дает инфор­мацию всем банкам; получив отказ в одном банке, вы рискуете попасть в черные списки тех банков, в которые вы даже не обра­ща­лись.

Вывод денег с забло­ки­ро­ван­ного счета

Мы употреб­ляем термин «забло­ки­ро­ванный счет» исклю­чи­тельно для удоб­ства пони­мания описы­ва­емых ситу­аций. Это выра­жение закре­пи­лось в обиходе по отно­шению к приоста­нов­лению операций и отказам в прове­дении операций по счету. В действи­тель­ности блоки­ровка (или замо­розка) счета проис­ходит довольно редко и приме­ня­ется по отно­шению к лицам, причастным к экстре­мист­ской или терро­ри­сти­че­ской деятель­ности.

Иногда банк, приоста­нав­ливая обслу­жи­вание, сооб­щает о наме­рении расторг­нуть договор банков­ского счета. Возни­кает необ­хо­ди­мость вывода остатка денежных средств. Пытаясь решить проблему вывода денег, пред­при­ни­ма­тели упус­кают из виду опас­ность попа­дания в черные списки банков.

Преду­пре­ждаем, что в этом случае не стоит отда­вать иници­а­тиву банку, так как перевод денег в другой банк с назна­че­нием платежа «в связи с закры­тием счета» влечет за собой блоки­ровку того счета, на который пере­во­дятся деньги и попа­дание в черные списки банков.

Суще­ствуют различные вари­анты выве­дения денежных средств с забло­ки­ро­ван­ного счета, однако универ­саль­ного решения мы не даем: к каждой ситу­ации необ­ходим инди­ви­ду­альный подход.

ЧЕРНЫЕ СПИСКИ БАНКОВ

Основные ошибки, которые приводят к попа­данию в черные списки

1. Прове­дение сомни­тельных операций (обну­ление счета сразу после полу­чения денежных средств, неха­рак­терные операции для видов деятель­ности компании, перевод средств в наличную форму и т.д.).
2. Отсут­ствие платежей по налогам со счета.
3. Невнятное запол­нение платежных пору­чений (в назна­чении платежа не указаны номера и даты дого­воров, виды услуг/работ).
4. Наличие записей о недо­сто­вер­ности в ЕГРЮЛ.
5. Отсут­ствие по счету платежей по зара­ботной плате, за аренду, комму­нальные услуги и связь.
6. Дроб­ление бизнеса.
7. Непред­став­ление инфор­мации по запросам банка.
8. Вывод денег на зару­бежные счета.
9. Поступ­ление денег от небла­го­на­дежных контр­агентов.
10. Непред­став­ление сведений по опера­циям, подле­жащих обяза­тель­ному контролю.
11. Растор­жение дого­вора по иници­а­тиве банка.

Если один банк забло­ки­ровал ваш счет, а второй отка­зы­вает в открытии нового – веро­ятно, вы уже попали в черные списки банков. Не спешите посы­пать голову пеплом и ликви­ди­ро­вать ООО – если вы не нару­шали зако­но­да­тель­ство и распо­ла­гаете доку­мен­тами, подтвер­жда­ю­щими легаль­ность прово­димых операций, то во многих случаях проблему можно решить.

Необ­хо­димо выяс­нить, какой банк, и по какой причине отправил ваши данные в черные списки, а затем пред­при­нять меры по удалению оттуда этих сведений. Проблема вытас­ки­вания компании или пред­при­ни­ма­теля из черных списков в том, что тот банк, который направил данные о компании в Росфин­мо­ни­то­ринг, сам должен туда повторно обра­титься для того, чтобы эти данные убрать. И если вам отка­зало в открытии счета три банка, то возможно, потре­бу­ется пред­ста­вить доку­менты в каждый из них.

Если убедить банк в благо­на­деж­ности орга­ни­зации не удастся, то надо будет обра­титься в межве­дом­ственную комиссию, созданную при банке России, или обжа­ло­вать действия банка в суде.

Обра­ти­тесь к нам, и мы составим стра­тегию по безопас­ному выводу денежных средств с забло­ки­ро­ван­ного счета, подго­товим доку­менты для реаби­ли­тации вашей компании по 115-ФЗ. Специ­а­листы NovaLex также помогут решить проблему со счетами, забло­ки­ро­ван­ными по реше­ниям нало­говой инспекции и поста­нов­ле­ниям службы судебных приставов.

Вопрос-ответ

Ведущий юрист

ИРИНА КАИРОВА

По всем инте­ре­су­ющим вас вопросам Вы можете:

+7 (921) 444–16-15