Открытие банковского счёта

Цены на услуги

ОТКРЫТЬ СЧЕТ В БАНКЕ: РИСКИ ПО 115-ФЗ

Вы заре­ги­стри­ро­вали ООО или ИП и хотите открыть расчетный счет, или может вы руко­во­ди­тель орга­ни­зации, у которой возникли проблемы со счетом и срочно требу­ется новый в другом банке?

Ваш друг реко­мен­дует вам один известный банк, в интер­нете яркая реклама другого. Многие банки сейчас широко рекла­ми­руют свои услуги, зама­нивая клиентов много­обе­ща­ю­щими пред­ло­же­ниями. Каза­лось бы, какие могут быть проблемы? Выбери понра­вив­шийся и открой счет за несколько дней.

Но несложная проце­дура открытия счета может обер­нуться для вашего бизнеса попа­да­нием в черные списки банков. В чем причины и как этого избе­жать?

С 2001 года в России действует Феде­ральный закон N 115-ФЗ “О проти­во­дей­ствии лега­ли­зации (отмы­ванию) доходов, полу­ченных преступным путем, и финан­си­ро­ванию терро­ризма”.

Давайте разбе­ремся, какое отно­шение этот закон может иметь к вашей компании, любому пред­при­ни­ма­телю или граж­да­нину.

Причины отказа в открытии счета:

Кредитная орга­ни­зация (банк, в который вы обра­ти­лись) может отка­зать в открытии расчет­ного счета, если не пред­став­лены все необ­хо­димые доку­менты, если не подтвер­ждены полно­мочия обра­тив­ше­гося лица, а также на осно­вании пункта 5.2 статьи 7 феде­раль­ного закона N 115-ФЗ (подо­зрения в отмы­вании доходов и финан­си­ро­вании терро­ризма).

Банк может отка­зать, если усомнится в реаль­ности ведения бизнеса, если у вашей компании недо­сто­верный адрес (или другие записи о недо­сто­верных сведе­ниях в ЕГРЮЛ), адрес массовой реги­страции, номи­нальный директор и т.д.

Это озна­чает, что если вы или ваша деятель­ность пока­жутся сотруд­нику банка сомни­тель­ными, то в открытии счета откажут. В этот момент нельзя пожать плечами и спокойно пойти откры­вать счет в другом банке – у отказа есть послед­ствия.

Послед­ствия отказа, черные списки банков.

Банк соби­рает данные по всем отказам и направ­ляет их в Феде­ральную службу по финан­со­вому мони­то­рингу (Росфин­мо­ни­то­ринг). Сведения о вашей орга­ни­зации могут быть внесены в пере­чень юриди­че­ских лиц, которым было отка­зано в предо­став­лении расчетно-кассового обслу­жи­вания (Поло­жение ЦБ РФ от 20.07.2016 N 550‑П).

Росфин­мо­ни­то­ринг уже доводит эти сведения до Банка Росси, который пере­дает инфор­мацию всем банкам, то есть вы рискуете попасть в черные списки тех банков, в которые вы даже не обра­ща­лись.

ОТКРЫТИЕ СЧЕТА

Как выбрать банк?

• узнайте рейтинг банка: надеж­ность, стабиль­ность, финан­совые пока­за­тели;
• оцените, удобно ли вам будет рабо­тать именно с этим банком: наличие в терри­то­ри­альной доступ­ности сети фили­алов, допол­ни­тельных офисов, банко­матов;
• изучите тарифы: стои­мость открытия счета, ежеме­сячная плата за обслу­жи­вание, комиссия за прово­димые операции, комиссия за эквай­ринг, комиссия за закрытие счета;
• озна­комь­тесь с отзы­вами о работе банка: удоб­ство системы интернет-банка, отсут­ствие скрытых платежей, срок прове­дения платежей и прочее.

Доку­менты для открытия счета

Как правило, требу­ется предо­ста­вить: устав; доку­менты, подтвер­жда­ющие полно­мочия руко­во­ди­теля и доку­мент, удосто­ве­ря­ющий его личность; доку­менты на юриди­че­ский адрес; свиде­тель­ство о поста­новке на учет в нало­говом органе; письмо Росстата о присво­ении кодов; лист записи из ЕГРЮЛ.

Для инди­ви­ду­аль­ного пред­при­ни­ма­теля пере­чень доку­ментов меньше: паспорт, выписка из ЕГРИП или свиде­тель­ство о реги­страции ИП (выда­ва­лось до 2017 года), свиде­тель­ство о поста­новке на учет в нало­говом органе.

Откры­ваем расчетный счет

Итак, вы преду­пре­ждены об опас­ности попа­дания в черные списки банков, выбрали понра­вив­шийся банк и подго­то­вили доку­менты. Что делать дальше?

Обра­ти­тесь к специ­а­ли­стам, которые помогут вам в открытии счета: прокон­суль­ти­руют по проце­дуре, направят ваши доку­менты в банк, согла­суют для вас удобное время для встречи с сотруд­ником банка.

Несмотря на то, что у многих банков есть услуга по выезду специ­а­листа в ваш офис, мы реко­мен­дуем прийти именно в отде­ление. На встрече будьте готовы пояс­нить цели открытия счета и плани­ру­емые операции, обос­но­вать выбор тариф­ного плана, дать коммен­тарии по вашему бизнесу.

Также мы реко­мен­дуем иметь два расчетных счета для вашей орга­ни­зации, так как в случае приоста­новки обслу­жи­вания по 115-ФЗ, вы будете иметь возмож­ность продол­жать финан­совую деятель­ности.

Специ­а­листы NovaLex предо­ставят вам акту­альную инфор­мацию по тарифам, проверят комплект­ность доку­ментов и направят их копии специ­а­ли­стам банка, подго­товят пред­ва­ри­тельную заявку на открытие счёта. В назна­ченное время вы посе­тите отде­ление банка для открытия счета, где будет необ­хо­димо иметь при себе ориги­налы доку­ментов и печать обще­ства.

Допол­ни­тельные продукты, которые пред­ла­гают наши банки-партнеры:

• Торговый эквай­ринг
• Интернет-эквайринг
• Смарт-терминал
• Корпо­ра­тивная карта
• Кредитная бизнес-карта
• Валютные счета
• Зарплатный проект
• Оборотный кредит
• Овер­драфт
• Кредит для ИП

Вопрос-ответ

ПОЛИНА ТРОФИМОВА

По всем инте­ре­су­ющим вас вопросам Вы можете:

+7 (921) 444–16‑15